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Kredit-Umschuldung: Der Ratgeber für ein Ende der Kostenspirale

17.08.17 - Wer vor Jahren einen Kreditvertrag abgeschlossen hat und nun an den hohen Zinssätzen verzweifelt, hat die Möglichkeit auf eine Kredit-Umschuldung. Ebenso sind Banken in den letzten Jahren auf Verbraucher zugekommen und haben Bankkunden darauf aufmerksam gemacht, wenn ein Tagesgeldkonto über einen langen Zeitraum weit überzogen ist. Die Dispozinsen sind bekanntlich noch höher und erschweren Verbrauchern die Tilgung eines Dispokredits. So lohnt sich in vielen Fällen die Umschuldung eines Kredits. Die Vorteile können dabei in einer schnelleren Rückzahlung eines Kredits und einem niedrigeren Zinssatz liegen. 

Vor allem auf dem Online-Markt herrscht mittlerweile ein reger Wettbewerb um Kunden für einen Kredit zu gewinnen. Hier kann sich auch ein neuer Kredit lohnen, der für eine Umschuldung eines alten Kredits beste Voraussetzungen bieten kann. Aus diesem Grund haben wir für Sie zwei praktische Tipps und Tricks zusammengefasst, wie man einen Kredit schnell und sicher umschulden kann und dabei langfristig bares Geld einsparen kann.

Tipp 1: Nach neuen Kredit-Angeboten Ausschau halten

Deutschland als Niedrigzinsland hat eine Menge in Sachen Kredite zu bieten. So ist die aktuelle Niedrigzinsphase perfekt geeignet, um sich einen neuen und günstigeren Kredit an Land zu ziehen, um damit teure Altlasten aus der Vergangenheit abzulösen. Am schnellsten und einfachsten gelingt dies heutzutage durch ein Kreditunternehmen aus dem Internet. Die sehr seriösen und übersichtlichen Kredit-Angebote fallen in der Regel viel niedriger aus, als Kredite, die man vor Jahren abgeschlossen hat. Dafür eignet sich am besten ein Vergleich durch ein Vergleichsportal im Internet. Die Webseite von toptarif.de kann dafür die richtige Adresse sein und bietet auch alle Informationen zur Umschuldung eines Kredits. So gelingt es das individuell beste Angebot zu einem laufenden Kredit zu finden und diesen mühelos umzuschulden.

Tipp 2: Ratenkredit, Baudarlehen oder Dispokredit einfach umschulden

In erster Linie kommt es auch auf die vertragliche Kreditform an, die man durch einen neuen Kredit umschulden möchte. Vor allem für Verbraucher, die gleich mehrere Kredite unterschiedlicher Varianten zu bedienen haben, kann es vom großen Vorteil alle Ratenhöhen und Laufzeiten in einen neuen Kredit umzustrukturieren. Doch vor der Umschuldung sollte genauestens berechnet werden, ob durch die Zusammenfassung mehrere Kredite der Tilgungssatz wirklich geringer ausfällt als vorher. Dazu gehört der Kapitalaufwand, der aus der Summe aus Tilgung und Zinsen berechnet wird.

Am einfachsten fällt die Umschuldung bei einem Ratenkredit aus. Hierbei können Verbraucher ganz einfach aktuelle Kredit- und Ratenvereinbarungen kündigen, wenn man sich vorab um einen neuen Kredit gekümmert hat. Mit der neuen Darlehenssumme ist es dann möglich alle Verbindlichkeiten in nur einer monatlichen Tilgungsrate zu leisten.

Für einen Dispokredit empfiehlt es sich einfach einen neuen Kredit aufzunehmen, der im Zinssatz wesentlich günstiger ist als die Überziehungsgebühren bei der Hausbank. Sobald die Darlehenssumme des Kredits auf dem Konto überwiesen wurde, ist der Dispokredit ausgeglichen und lässt sich fortan viel günstiger monatlich tilgen.

Bei einem Baudarlehen liegen die Kreditsummen in den meisten Fällen meistens im hohen fünfstelligen Bereich. So ergibt sich durch die lange Laufzeit eines Baudarlehens und hohe Kreditsumme oftmals ein großes Sparpotential. Auch hier lässt sich mit einem neuen Kredit und gleichzeitiger Kündigung des Baudarlehens viel Geld sparen und ein niedrigerer Zinssatz für Verbraucher genießen. +++


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