Der Ratgeber zum Thema Zinsen und Kredite - Das sollten Sie wissen

27.03.17 - Immer wieder hören wir aus den Medien von den aktuell so niedrigen Zinsen, welche sich die Verbraucher nicht entgehen lassen sollen. Es ist unverkennbar, dass beispielsweise die Baubranche in den vergangenen Jahren erheblich profitierte. Doch auf was sollte man nun achten, um die Niedrigzinsphase auszunutzen, ohne derweil unnötige Investitionen zu tätigen.

Die günstige Phase nutzen

Die Niedrigzinspolitik der EZB hält den Finanzmarkt inzwischen seit Jahren fest in ihrer Hand. Nun zeichnet sich tatsächlich ein erheblicher Kostenvorteil ab, wenn man den niedrigen Leitzins in aktuelle Kreditangebote einrechnet. Dennoch gibt es zwischen den einzelnen Kreditgebern und ihren Offerten weiterhin große Differenzen. Nur weil der Leitzins generell niedrig steht, ist es also nicht zu empfehlen, sich auf das erstbeste Angebot einzulassen, das präsentiert wird. Stattdessen sollte in jedem Fall ein Vergleich vorgezogen werden, um wirklich lohnenswerte Angebote ausfindig zu machen. Einige Portale im Internet bieten die Gelegenheit, sich innerhalb kurzer Zeit einen Überblick zu verschaffen und entsprechend der Zahlen und Fakten zu handeln. Als Verbraucher ist es allerdings von großer Bedeutung, genau auf die angebotenen Zinsen zu achten. In manchen Fällen handelt es sich lediglich um den Nominalzins, in den verschiedene Gebühren noch nicht berücksichtigt sind, die aber beim Abschluss des Geschäfts anfallen. Ein Anbieter sollte also stets den sogenannten Effektivzins präsentieren, der gewissermaßen die absoluten Kosten abbildet, die beim Abschluss des Vertrags auf den Kreditnehmer zukommen.

Niedrige Zinsen mit schneller Zusage

Immer wieder gibt es Momente im Leben, die einen schnellen Kredit erforderlich machen. Ist beispielsweise das Auto kaputt, führt für viele Arbeitnehmer kein Weg daran vorbei, sich möglichst schnell um die Reparatur zu bemühen. In diesen Fällen gibt es den Niedrigzinskredit auch mit Sofortzusage. Dies bedeutet, dass innerhalb weniger Minuten darüber entschieden wird, ob im eigenen Fall die Aufnahme eines Kredits möglich ist. Die Abwicklung erfolgt über das Internet, um das Verfahren insgesamt noch mehr zu beschleunigen. In der Folge kann deutlich spontaner reagiert werden, um das notwendige Kapital zu beschaffen. Doch selbstverständlich sind solche Offerten eher für die kurzfristige Nutzung gedacht und sollten deshalb nur in besonders dringlichen Fällen in Betracht gezogen werden.

Die niedrigen Zinsen konservieren

Doch nicht nur der Sofortkrediten ist eine in diesen Tagen häufig genutzte Variante. Handelt es sich um größere Anschaffungen wie ein Auto oder gar die Hypothek für den Erwerb einer Immobilie, so ziehen sich die Ratenzahlungen über Jahre oder gar Jahrzehnte. Niemand kann aber vorhersehen, wie lange die Zinsen noch auf dem aktuell günstigen Niveau verweilen. Wer sich in dieser günstigen Zeit jedoch für die Aufnahme eines Kredits entscheidet, kann bei vielen Banken die sogenannte Zinsbindung in den Vertrag einfließen lassen. Diese macht vor allem bei großen Kreditsummen und langen Laufzeiten Sinn. In diesem Fall wird das aktuelle Zinsniveau oder ein leicht erhöhtes für eine bestimmte Periode festgeschrieben. Der Kreditnehmer schafft sich auf diese Weise zusätzliche Sicherheit bei der Ablösung seines Kredits und kann folglich langfristiger planen.
Die Crux der Zinsbindung liegt wiederum in der richtigen Balance. Denn natürlich lässt sich die Bank die Klausel bezahlen. Denn für sie erhöht sich das Risiko eines verlustreichen Geschäfts, sollten die Zinsen während des laufenden Kreditgeschäfts signifikant steigen. Die Frage, die sich der Kreditnehmer stellen muss, richtet sich also nach dem eigenen Bedürfnis von finanzieller Sicherheit und der Möglichkeit zur längerfristigen Planung des Geschäfts.

Die richtige Auswahl treffen

Natürlich haben die jungen Kreditgeber aus dem Internet neuen Aufschwung in die gesamte Branche gebracht. Dennoch gibt es leider einige schwarze Schafe, welche die finanzielle Not der Kunden ausnutzen um dann hohe Gebühren von ihnen zu verlangen. Es ist deshalb schon vor Abschluss des Geschäfts wichtig, sich einen Eindruck von der Seriosität zu machen. Dazu zählen selbstverständlich auch die Erfahrungen der Kunden, die von einer unabhängigen Seite stammen sollten. Ein weiterer Indikator für Seriosität ist der öffentliche Auftritt. Wer diese Faktoren abgleicht, findet dann einen sicheren Anbieter, bei dem es mit gutem Gewissen möglich ist, einen Vertrag einzugehen. Unternehmen aus dem Web bieten dabei häufig den Vorteil von niedrigeren Gebühren, da sie selbst geringere Verwaltungskosten zu stemmen haben.

Fazit

Es gibt also verschiedene Faktoren, die es möglich machen, ein Kreditgeschäft seriös und sicher abzuwickeln. Verbraucher können aktuell von niedrigen Zinsen profitieren, sollten sich auf dieser Grundlage allerdings nicht zum voreiligen Abschluss von Kreditgeschäften bewegen lassen. Junge Unternehmen, die über das Internet agieren, sind deshalb nicht weniger seriös, bieten in vielen Fällen sogar günstigere Konditionen an. Wer einen Vergleich der einzelnen Angebote anstrebt, erhält am Ende nicht nur einen Überblick über den gesamten Markt, sondern kann sich auch sicher sein, das finanziell beste Angebot aus der aktuellen Fülle an Offerten ausgewählt zu haben. +++